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合时代安全风险系数五级分类及其特征

2015-07-02 10:25:15

正常/不良贷款分类:
正常贷款包括正常、关注、次级分类数据
不良贷款包括可疑、损失分类数据

 

非逾期/逾期贷款分类:
非逾期包括正常分类数据;
逾期包括关注、次级、可疑及损失分类数据。

 

 

风险一级(正常) 绿色预警信号

借款人有能力履行承诺,并且对贷款本金和利息进行全额偿还,无有问题的贷款。

 

风险二级(关注) 蓝色预警信号

1.净现金流减少;

2.借款人销售收入、经营利润在下降,或者净值开始减少,或出现流动性不足的征兆;

3.借款人的一些关键财务指标低于行业水平或者较大下降;

4.借款人的还款意愿差,不愿意积极配合;

5.借款人的借款人经营管理有严重的问题,借款人未按规定用途使用贷款;

6.贷款的抵押品、质押品价值下降,对抵押品失去控制;

7.对贷款缺乏有效的监督(拖欠还款1次或逾期15天以内)。

 

风险三级(次级) 黄色预警信号

1.借款人支付出现困难,并且难以按市场条件获得新的资金;

2.借款人不能偿还对其他债务人的债务;

3.借款人内部管理问题未解决,妨碍债务的及时足额清偿;

4.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款(拖欠还款3次或逾期30天以内)。

 

风险四级(可疑) 橙色预警信号

1.借款人处于停产、半停产状态;

2.固定资产贷款项目处于停缓状态;

3.借款人已经资不抵债;

4.已诉诸法律来收回贷款;

5.贷款已经重组仍然逾期,或仍然不能正常偿还本息,还款状况没有得到明细改善(如果贷款或利息拖欠还款4次或30<逾期天数<90)。

 

风险五级(损失) 红色预警信号

1.借款人无力偿还,抵押品价值低于贷款额;

2.抵押品价值不确定;

3.固定资产贷款项目时间很长,复工无望(拖欠还款6次或90天以上)。

 

 

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如:每年投资10,000元,年利率为13.5%,投资n年,

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