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p2p理财行业的政策风险解析

来源:p2p理财 2015-09-19 3439758

   理财行业在中国发展的这七年里,我们不难总结在这个行业中的不稳定因素可以分为几点:平台运营风险、政策风险和行业风险三大类。之前合时代小编曾经跟大家详细聊过有关平台运营风险和行业风险。今天,合时代小编来重点了解一下有关p2p理财这个行业的政策风险,也可以说是这个行业所涉及的法律风险详解。

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  一:有关个人信用风险

  在中国这样一个征信体系不完善的国家里,通过p2p理财实现陌生人之间的信贷交易显然是极具风险的,一般平台在进行撮合时,主要会根据借款人提供的身份证明、财产证明、缴费记录、熟人评价等信息评价借款人信用。但这类信息很容易造假,导致信用评价出现错误。另外,即便是真实的,也存在片面性,不能全面的了解借款人信息。所以催生出了更多以房产抵押、车辆抵押等多种p2p理财业务模式。

  二:平台非法集资的风险

  有些平台,从表面上看是在做p2p网络借贷平台,而实际是为了达到自己吸收资金或运用资金的目的,运用各种虚假资料,或者幕后控制几个平台,以借新还旧,不断吸收资金,当资金吸收到一定程度的时候,非法之目的已经达到,早就人去楼空。

  三:资金流向风险

  资金贷出后,如何保障借款人按照承诺的用途使用资金,而不是进行违法犯罪活动等贷后资金追踪问题也没有完善的法律法规来规定。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第13条规定:“在借贷关系中,仅起联系,介绍作用的人,不承担保证责任。”因此,当借款人不能按时还本付息时,网站仅仅充当的是追款者的角色,且若单笔小额贷款数额小,追款成本也难以弥补。

  四:尽职调查的风险

  理财作为一个撮合陌生人之间实现借贷关系的平台,所以在选择借款人时必然是要经过严格的审核、调查。

   其一是为了投资人提供贷款平局。

   第二则是为了信用评价的依据。但当网站的保密技术被破解了,那么借款人提供给网站的身份信息、财产信息等都无法做到法律意义上的尽职调查了。

   所以这也导致了信息不对称,真假无法查清。从而法律无法保护投资人利益。


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